Търговски кредит: характеристики, предимства, недостатъци и пример

Търговският кредит е предварително одобрена сума, издадена от банка за компания, която може да бъде достъпна по всяко време от дружеството кредитополучател като помощ за посрещане на различните финансови задължения, които има.

Той обикновено се използва за финансиране на рутинни ежедневни операции и плащането му често се връща, след като парите отново са на разположение. Търговският кредит може да се предлага както в револвираща, така и в невъзобновяема кредитна линия.

Това означава, че търговски заем е краткосрочен заем, който удължава наличните парични средства по текущата сметка на дружеството до горния кредитен лимит на договора за заем.

Търговският кредит често се използва от компаниите, за да финансират нови бизнес възможности или да плащат неочаквани дългове. Често се счита за най-гъвкавото разнообразие на наличните търговски кредити.

Търговският кредит се използва от чести кредитополучатели като производители, сервизни компании и изпълнители. Условията на гаранцията и възстановяването се определят ежегодно, като се адаптират към конкретните нужди.

функции

Търговският кредит е кредитна линия, предлагана на компании, които могат да бъдат използвани за плащане на неочаквани оперативни разходи, когато паричните средства не са налични.

Търговските заеми позволяват на кредитополучателите да получат одобрение за пряко финансиране до максимален лимит, обикновено между 5 000 и 150 000 долара, като се начисляват лихви само с действително използвания кредитен фонд.

Търговският кредит работи подобно на кредитна карта: съществува кредитен лимит, срещу който могат да бъдат изтеглени средства.

Поради тази причина търговски заем се разглежда като чудесен заем за кредитополучателите, които имат условни и непредвидими капиталови изисквания.

Компаниите със сезонни сезони обикновено използват търговски кредит, за да помогнат за по-плавния цикъл на нуждите от парични потоци.

Търговският кредит може също така да се използва като хеджиране срещу евентуални овърдрафти в търговската разплащателна сметка, за да се намалят опасенията за ежедневните нужди от парични потоци.

Как работи?

Търговският заем се различава от срочния заем, тъй като предоставя авансово една сума в брой, която трябва да бъде изплатена в определен срок.

С търговски кредит можете да продължите да го използвате и да го плащате толкова често, колкото пожелаете, стига да правите минималните плащания навреме и да не надвишавате кредитния лимит.

Плащанията на лихви се правят месечно, а капиталът се изплаща при удобство, въпреки че е по-подходящо плащанията да се извършват възможно най-често.

Търговските кредити с по-ниски кредитни лимити обикновено не изискват гаранции, като например недвижими имоти или материални запаси.

Кредитна линия

Търговска кредитна линия е споразумение между финансова институция и компания, което установява максималния размер на заем, който дружеството може да заеме.

Кредитополучателят може да има достъп до средства от кредитната линия по всяко време, при условие че не надвишава установения максимален лимит и докато отговаря на други изисквания, като например извършването на минимални плащания навреме.

С извършването на плащанията могат да бъдат извлечени повече пари, съгласно условията на договора за кредит.

Предимства и недостатъци

облага

Търговските кредити са предназначени да отговорят на нуждите на оборотния капитал в краткосрочен план. Те служат за финансиране на сезонните нужди по време на периоди на увеличена търговска дейност.

Бизнес кредитът също така помага да се покрият оперативните разходи, които трябва да бъдат платени в краткосрочен план. Също така, да се възползват от отстъпките, предлагани от доставчиците. Всичко това, без да се налага всеки път да минава през процеса на кандидатстване за кредит.

Търговският кредит е може би единственото споразумение за заем, което всяка компания трябва да има постоянно в банката си. Наличието на търговски кредит защитава бизнеса от извънредни ситуации или от застоял паричен поток.

Бизнес кредитът помага, ако не сте сигурни колко кредит е необходим, за да отговорите на изискванията на бизнеса. По този начин идеята за гъвкавост е много привлекателна, което е истинската му полза.

За разлика от други видове търговски заеми, търговските заеми обикновено имат по-ниски лихвени проценти. Това е така, защото те се считат за нискорискови.

С гъвкавите програми за плащане, месечните плащания могат да бъдат платени толкова, колкото е необходимо. Това ще зависи от предварително договореното споразумение.

недостатъци

Основният риск от търговски кредит е, че банката си запазва правото да намали кредитния лимит. Това ще предизвика сериозни проблеми, ако разчитате на определена сума, когато е необходимо.

Някои банки дори включват клауза, която им дава право да анулират кредитната линия, ако смятат, че бизнесът е в опасност. Ограниченията на кредитната линия за кредитиране обикновено са много по-малки от срочния заем.

С търговски кредитни линии можете да заемате повече, отколкото бизнесът изисква или може да платите. Обаче, само защото е одобрено до определена граница, не означава, че трябва да се използва всичко.

Трябва да помислите два пъти преди да кандидатствате за бизнес кредит, по-голям от това, което наистина е необходимо. По този начин можете бързо да създадете голям дълг и да поставите бизнеса във финансово положение.

За да договори търговски заем, банката ще иска да види текущите финансови отчети, последните данъчни декларации и прогнозен отчет за паричните потоци.

пример

Нека предположим, че компанията XYZ Manufacturing е представена с чудесната възможност да закупи, с голяма отстъпка, така необходимата част за един от своите производствени машини.

Компанията взема предвид, че тази важна част от оборудването обикновено струва $ 250, 000 на пазара. Въпреки това, доставчикът има много ограничено количество на парче и го продава само за $ 100, 000. Тази оферта е със строг ред, докато не се изчерпи съществуването.

XYZ Manufacturing има търговски кредит със своята банка за 150 000 долара, от които той плаща наскоро заем от $ 20, 000. Следователно, той разполага с $ 130, 000, които ще се използват, когато смята, че е удобно.

По този начин можете да получите достъп до банковия кредит на стойност от $ 100, 000. Така той получава незабавно средствата, необходими за закупуване на офертата и по този начин не губи тази възможност.

След закупуване на стоката, на по-късна дата дружеството ще заплати навреме сумата, привлечена от търговския кредит, със съответните лихви. Понастоящем 30 000 щ.д. търговски кредит са все още напълно налични за всички други оперативни разходи, които възникват неочаквано.